Euroins România, „asigurată” de o firmă cu venituri de peste 30 de ori mai mici decât societatea sancționată 

Societatea sancționată sever de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), Euroins România, a anunțat recent că a transferat cea mai mare parte a riscurilor către un reasigurător din grup. Potrivit datelor publice, respectivul reasigurător, EIG Re, are un nivel al veniturilor de peste 30 de ori mai mic decât Euroins România.

EIG Re, venituri de peste 30 de ori mai mici decât Euroins România

Euroins România anunță că plata daunelor din asigurări, aferente unui număr de peste 2,5 milioane de contracte RCA, a intrat în sarcina EIG Re, o firmă ale cărei dimensiuni sunt semnificativ mai mici.

În 2021, ultimele date disponibile în legătură cu afacerile EIG RE, Primele Brute Subscrise( PBS) de societate au fost de puțin peste 11 milioane de euro, în timp ce Euroins România a vândut de peste 450 de milioane de euro.

Întregul grup Euroins Insurance Group a cedat în reasigurare riscuri comparabile cu cele pe care ar trebui să și le asume doar EIG RE în numele Euroins., arată date publice.

Mai precis, conform raportărilor financiare oficiale, grupul EIG a cedat rezerve de sub 1,3 miliarde de leva în 2022 (sub 650 de milioane de euro), în timp ce plățile efective făcute de Euroins România doar primele nouă luni din 2022 s-au ridicat la circa 250 de milioane de euro. Având în vedere că, așa cum au anunțat oficialii Euroins, EIG RE ar trebui să își asume atât riscurile din portofoliul Euroins România cât și cele viitoare, sumele depășesc cel mai probabil întreaga valoare cedată în reasigurare de grup.

Retrogradat constant chiar de evaluatorul plătit de grup

Cu privire la capacitatea EIG RE de a prelua plata daunelor Euroins România (care gestionează anual cel puțin 200.000 de dosare daună ) spune multe și evaluarea Fitch Ratings, companie plătită chiar de grup.

În iunie 2022, Fitch a retrogradat EIG Re la nivelul “B+”, sub cel ale Euroins România și care oricum exprimă rezerve față de capacitatea societății de a își respecta obligațiile, aceasta în condițiile în care, așa cum arătam și mai sus, vorbim de un reasigurător cu cifre insignifiante în piața de profil. EIG este, practic, la nivelul unui asigurător de pluton din România.

De altfel, Fitch și-a exprimat rezervele inclusive față de Euroins România, deși societatea s-a folosit de evaluarea acestuia pentru a își arăta solvabilitatea.

„Revizuirea perspectivei reflectă o stabilizarea a rezervelor și o tendință de îmbunătățire a modelului aplicat”, notează agenția, care precizează, în același timp, că ratingul arată un nivel slab al rezervelor și capitalizării.  Fitch se așteaptă ca nivelul de adecvare a rezervelor să se îmbunătățească  în continuare până la finalul acestui an și precizează că analiza sa se bazează pe datele de până la jumătatea lui 2022. „E nevoie de o perioadă mai lungă fără probleme cu rezervele pentru a proba stabilitatea companiei. Deficiențele din 2020 și 2021 au fost provocate și de prețurile foarte competitve de pe piața din România, dar și deficiențe ale pieței în calculul rezervei”, arăta Fitch.

„Euroins a raportat evoluții negative a rezervelor de daună, în principal din cauza Euroins România, în 2020 și 2021. Rezultatele consolidate din 2021 au inclusv o reealuarea a rezervelor pe 2020”, continuă Fitch.