Verificare Biroul de Credit. Ești pe lista cu rău platnici?

A fi pe lista de rău platnici în Biroul de Credit poate avea consecințe serioase asupra capacității tale de a obține împrumuturi sau credite pe viitor. Procesul de verificare în Biroul de Credit se referă la examinarea informațiilor despre istoricul tău de credit.

Află cum poți verifica dacă te afli pe lista cu datornici și ce pași poți urma pentru a-ți îmbunătăți scorul de credit.

Cine poate ajunge pe lista cu rău platnici din Biroul de Credit?

Cel mai comun motiv pentru care o persoană poate fi adăugată pe lista cu rau platnici din Biroul de Credit este întârzierea sau neplata creditelor. Ne referim aici la întârzieri repetate sau la o perioadă prelungită de timp în care nu se face nicio plată.

Biroul de Credit funcționează ca o bază de date centralizată care stochează informații despre comportamentul de plată al clienților băncilor și a altor instituții financiare.

Motive principale de înscriere în Biroul de Credit

Neplata creditelor sau împrumuturilor

Cel mai frecvent motiv de includere pe lista cu rau platnici este întârzierea repetată sau neplata împrumuturilor și creditelor bancare. După un anumit număr de zile de întârziere, creditorul raportează situația în Biroul de Credit.

Executări silite ale contractelor de credit

În cazul în care debitorul nu poate să-și onoreze obligațiile financiare, creditorul poate apela la executori judecătorești pentru recuperarea datoriilor prin executare silită.

Aceasta poate include poprirea pe salariu sau chiar vânzarea bunurilor pe care le are debitorul.

Falimentul personal

Declararea falimentului personal este un proces legal care arată că nu mai poți să-ți plătești datoriile. Dacă ai urmat această procedură, ea poate apărea în Biroul de Credit și poate îngreuna obținerea unui nou împrumut.

Garanții neonorate

Poți fi inclus pe lista cu rau platnici și dacă te-ai pus garant la un alt împrumut și nu ți-ai onorat obligațiile financiare, în situația în care debitorul principal nu a mai putut returna el împrumutul.

Fraudă sau activități similare

Implicarea în activități ilegale, cum ar fi obținerea unui credit cu acte false, poate duce la includerea în baza de date a Biroului de Credit, în special dacă există decizii judecătorești în acest sens.

Impactul includerii pe lista cu rau platnici

Includerea în baza de date a Biroului de Credit va avea un impact negativ asupra viitoarelor tale solicitări de credit, deoarece băncile vor considera că prezinți un risc mai mare de neplată.

În orice caz, dacă reușești să obții un credit, acesta poate veni cu condiții mai puțin favorabile, cum ar fi rate ale dobânzii mai mari și termeni de rambursare mai stricți.

Cum verifici dacă ești pe lista cu rău platnici?

Procesul de creare cont în Biroul de Credit

Aplicarea la un împrumut în condiții avantajoase presupune mai întâi cunoașterea propriei situații financiare și a istoricului de credit.

Iată ce pași trebuie să urmezi pentru verificare Biroul de Credit online, direct de pe telefon:

1. Accesarea site-ului Biroului de Credit

Primul pas este să accesezi site-ul oficial: birouldecredit.ro. Acesta oferă informații utile pentru consumatori, inclusiv posibilitatea de a-și verifica raportul de credit.

2. Crearea unui cont de utilizator

Pe site, vei găsi opțiunea de a te înregistra ca utilizator nou. Procesul de înregistrare începe cu furnizarea unor informații de bază, cum ar fi numele complet, CNP-ul și adresa de email.

După completarea detaliilor personale, vei fi ghidat să creezi un nume de utilizator și o parolă.

3. Verificarea identității

În procesul de creare cont va fi necesar să îți verifici identitatea. Pentru acest lucru, se va genera un cod unic de înrolare în Biroul de Credit.

Dacă optezi pentru varianta de a-l genera online, trebuie să alegi opțiunea de validare prin SMS și să urmezi instrucțiunile primite pe telefon.

Dacă optezi pentru codul tipărit, poți merge la banca unde ai creditul, sau poți trimite o cerere scrisă la Biroul de Credit.

4. Accesarea raportului de credit

După ce ai obținut codul de înrolare și ți-ai confirmat astfel contul de utilizator în Biroul de Credit, poți accesa raportul tău de credit. Dacă ai avut contracte de împrumut în derulare, situația acestora poate fi vizualizată în acest raport.

Ce include raportul din Biroul de Credit?

Raportul obținut din Biroul de Credit cuprinde informații detaliate despre întreg istoricul de împrumuturi al unei persoane.

De aceea, el joacă rol esențial în evaluarea solvabilității și în stabilirea scorului de credit, cunoscut și sub numele de scor FICO.

Iată ce elemente sunt incluse în raportul tău din Biroul de Credit:

Date de identificare: această secțiune conține datele personale ale solicitantului (nume complet, adresa, cod numeric personal etc). Aceste detalii nu influențează scorul FICO, dar sunt esențiale pentru a asigura acuratețea informațiilor.

Istoricul de credit: este partea cea mai importantă a raportului, deoarece prezintă detaliat conturile de credit (credite bancare, carduri de credit, linii de credit) și starea acestora (active, închise, în întârziere). Tot aici sunt evidențiate și următoarele elemente: suma împrumutată, soldul actual și comportamentul de plată.

Istoricul de credit influențează 35% din scorul FICO.

Întârzieri la plată: dacă există restanțe la rambursarea împrumuturilor, acestea sunt menționate în raport și pot avea impact semnificativ asupra scorului FICO. Regularitatea plăților este foarte importantă pentru menținerea unui scor de credit cât mai bun.

Numărul de cereri noi de credit: de fiecare dată când se face o simulare de credit nouă, aceasta este înregistrată în raport. Un număr mare de cereri într-o perioadă scurtă de timp poate implica un risc financiar și afectează cu aproximativ 10% scorul FICO în mod negativ.

Tipurile de credit: specialiștii financiari Mindi.ro recomandă să avem un mix sănătos de conturi de credit, pornind de la credite de consum și împrumuturi ipotecare, până la carduri de credit și facilități overdraft. Diversitatea tipurilor de credit influențează 10% din scorul FICO.

Așadar, raportul din Biroul de Credit conține mai multe elemente de ordin financiar care determină scorul FICO. Acesta este luat în considerare de bănci atunci când analizează o cerere nouă de credit.

Ce scor FICO este necesar în Biroul de Credit?

Scorul FICO, o măsură a solvabilității unei persoane, variază între 300 și 850. Pentru a avea șanse mari pentru a obține un împrumut, solicitantul ar trebui să aibă un scor FICO cât mai bun.

Sub 580: considerat un scor slab, poate determina respingerea cererii de credit sau acordarea unui împrumut online cu dobânzi foarte mari.

580-669: Scorul este ceva mai bun, însă persoana în cauză se poate confrunta în continuare cu dificultăți în a obține un împrumut.

670-739: este considerat un scor bun și deschide accesul la un număr mai mare de oferte de credit în condiții favorabile.

740-799: un scor foarte bun, care oferă debitorului posibilitatea de a alege cea mai bună ofertă de credit de pe piață.

800-850: este considerat un scor excelent și de obicei, nu există bancă care să refuze solicitarea unui credit de la un client cu un asemenea scor FICO.

Soluții pentru îmbunătățirea scorului de credit

Un restantier obișnuit, adică o persoană care are în mod frecvent întârzieri la plata ratelor, va avea în mod inevitabil un scor FICO redus.

Scorul sau poate să coboare sub pragul de 580, ceea ce îl plasează în categoria de risc ridicat din perspectiva băncilor.

Scorul FICO redus are următoarele consecințe:

– Acces limitat la credite: persoana în cauză se poate confrunta cu refuzuri frecvente din partea băncilor atunci când aplică pentru credite noi.

– Dobânzi mai mari: dacă ți se oferă accesul la credite, ca restantier ești deseori nevoit să accepți dobânzi mult mai mari, ceea ce înseamnă costuri totale mai ridicate.

• Condiții restrictive: termenii contractului de împrumut sunt adesea mai restrictivi și pot include cerința unei ipoteci obligatorii sau necesitatea unui codebitor.

Există câteva soluții pentru a îmbunătăți scorul de credit și a obține împrumuturi în condiții mai avantajoase.

Iată ce pot face restanţierii din Biroul de Credit:

1. Regularizarea datoriilor: cel mai important pas este să începi să faci plăți la timp pentru datoriile existente. Acest lucru poate include negocierea unui plan de rambursare cu creditorii actuali.

2. Consolidarea datoriilor: în unele cazuri, refinanțarea datoriilor într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii mai mică poate fi o soluție pentru a reduce lunară totala și pentru a simplifica gestionarea datoriilor.

3. Consultarea unui broker de credite: restantierii pot beneficia gratuit de serviciile unui broker financiar. Acesta dispune de mai multe opțiuni de creditare și poate pune la punct o strategie de plată a datoriilor prin obținerea unui nou credit bancar.

4. Crearea unui fond de urgență: economisirea unei sume de bani care să servească drept fond de urgență poate preveni acumularea de noi datorii în caz de cheltuieli neașteptate.

Pentru o persoană care se confruntă adesea cu restanțe la credite, adică întârzie frecvent și are rate scadente, situația financiară poate deveni complicată.

Scorul FICO al acestei persoane va reflecta nereguli în plata ratelor printr-un punctaj scăzut. Acest lucru va face mai grea obținerea unui nou împrumut.

Pentru a repara situația financiară, trebuie să începi să faci plăți la timp, să consulți un broker care să îți ofere soluții de credit alternative, sau să încerci să refinanțezi creditele existente.

Ține cont că îmbunătățirea scorului de credit este un proces care necesită timp și răbdare din partea ta. Dacă nu există erori de raportare, informațiile negative din Biroul de Credit se șterg automat după 4 ani. În această perioadă, trebuie să acorzi atenție creditelor și ratelor actuale pentru a nu acumula noi datorii.