OTP Bank a restructurat 4.000 de credite în franci elvețieni. Directorul băncii: Clienții nu își mai puteau plăti ratele

Aproximati 4.000 de clienți ai OTP Bank, subsidiara din România a celei mai mari instituții bancare din Ungaria, au apelat la restructurarea creditelor în franci elvețieni pe care banca le-a pus-o la dispoziție, a declarat Lazlo Diosi, directorul general al băncii.

Mulți dintre cei care au accesat credite în franci elvețieni s-au trezit pe parcursul ultimilor ani în imposibilitate de a-și achita ratele pe fondul aprecierii accentuate a monedei elvețiene în raport cu restul valutelor europene.

„Nu au fost mai mulţi clienţii care să apeleze la bancă datorită temperării aprecierii francului după ce am venit cu această facilitate. Sunt însă clienţi care au ajuns la capăt cu capacitatea de rambursare a creditelor”, a precizat Diosi, citat de zf.ro.

Conducerea băncii a luat în vară o serie de măsuri privind sprijinirea celor care au apelat la finanțări în franci după ce moneda elvețiană sărise în prima jumătate a anului de pragul de 4 lei pentru un franc. În ultimele luni ale anului moneda națională s-a redresat cursul actual situându-se în jurul a 3,5 lei/franc.

Banca a decis în aceste condiții să ofere facilități suplimentare clienților la acest tip de credite, aceștia putând să plătească timp de până la doi ani doar dobânda și comisioanelor fără a rambursa datoria principală. Tot pentru ușurarea rambursării OTP reduce, la finanțările acordate în franci, cu un punct dobânda pentru o perioada între șase luni și doi ani.

Îngrijorarea OTP este cu atât mai justificată cu cât creditele în franci elvețieni constituie un procent de 70%  din creditele ipotecare acordate de banca maghiară, un portofoliu de 13.800 de clienţi apelând la finanțări în franci.

Credite în această valută exotică au mai oferit și alte nouă bănci, cele mai importante portofolii de astfel de credite fiind deținute de Volksbank şi Raiffeisen.

Perioada 2006 – 2007 a fost marcată de o adevărată explozie a cererii pentru creditele în franci care ofereau dobânzi foarte avantajoase comparat cu cele în lei sau euro. De atunci francul s-a apreciat față de leu cu peste 60%, transformând aceste credite în adevărate prăpăstii fără fund a datoriilor.

Bancherul nu anticipează pentru anul viitor o creștere a randamentului pentru portofoliile de credite în franci.

Diosi spune că în prezent cea mai mare problemă pentru bancă o reprezintă clienţii cu credite ipotecare, în condiţiile în care clienţii cu credite de consum şi IMM-urile au performat peste aşteptări.

„Ne aşteptăm ca anul viitor să avem acelaşi nivel al costului riscului ca în 2011. Efectele revenirii economiei se vor vedea cu întârziere şi abia în 2013 am putea asista la o îmbunătăţire semnificativă a portofoliului de credite”, afirmă Diosi.

În Ungaria pentru a veni în ajutorul celor peste un milion de cetățeni cu credite în franci elevețieni ce nu mai puteau restitui ratele, guvernul Orban a adoptat o lege, în aprilie 2010,  care permite ungurilor să achite creditele în valută străină cu un discount de 25% față de cursul valutar al zilei.